新京报贝壳财经讯（记者 程维妙 侯润芳）1月17日，一则“被脱手脚的房贷：“等额本息”还了7年多，117万本金竟一分没还”的报导敏捷发酵。贝壳财经记者征询多位业内人士和银行信贷人士得悉，房贷还款根本没有先息后本那种体例，支流就是等额本息、等额本金两种，不排除当事银行错把房贷划为运营贷、消费贷等。
按照报导，南京市民蒲先生向媒体反映，2013年10月他在民生银行南京分行打点了一笔117万的房贷，贷款期限20年。其时和银行约定按“等额本息”体例还款，但还了7年后发现那笔贷款接纳的是“先息后本”，没有根据合同条目停止，117万本金尚一分没还。且他本人计算，“先息后本”体例还款要多还30万-40万元。
一位股份造银行信贷司理告诉记者，该行住房按揭贷款只要两种还款体例：等额本息、等额本金。先息后本的还款体例只用于运营贷、消费贷等短期贷款，最持久限不超越10年，一般申请者仅贷3-5年。
一位华北地域城商行总行信贷人士称，该行按揭贷款还款体例中有先息后本选项，但仅限1年期的按揭贷款，她在该行工做约6年没有碰着过一笔此类情况。
目前市场上支流的按揭贷款还款体例就是等额本息、等额本金。中原地产首席阐发师张大伟告诉记者，等额本息的体例每月月供一样，等额本金是前期还的多，之后递加。前述股份造银行信贷司理进一步暗示，等额本息体例合适月收入固定的人群，初期还的部门也是利钱居多，假设月供是1万元，初期大部门是利钱，小部门是本金。
而先息后本体例，初期还的全数是利钱。“有一些贷款者是愿意如许的，因为初期还的很少。”受访者还给记者算了一笔账，假设一笔150万元的运营贷，以先息后本体例分5年还清，年利率为4.85%，那么每月还利钱约6000元，最初还本金。还有银行施行“一年一归本”（即每年还一次本息，下一年再贷出来），利率能够更低，但每年还一次本息压力更大。
那也能够解释，为什么还款体例“被变动”为先息后本的蒲先生，每月向还款账户存入9000多元，但只被划走4000多元。
法令界人士认为，银行在告贷人不知情的情况下改动合同条目，既不适宜也不合法。消费者完全能够根据两边订立的合同，要求银行继续履行，包罗根据事前约定的还款体例停止还款，以及有提早还款的权力或者提早末行合同的权力。若是消费者确实有证据证明，因为银行的私行变动形成了现实丧失，能够主张补偿。
据报导，民生银行南京分行将在近期拿出相关的处置计划，再和蒲先生停止协商。
新京报贝壳财经记者 程维妙 侯润芳 编纂 徐超 校对 刘军
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