消费金融催收案件迫近10万件 海尔、中银、中邮占比超五成

时代周报记者 夏子轩 发自广州

2020年，消费金融公司受外围情况和行业转型的双重影响，告状告贷人的司法案件数量大增。

据裁判文书网等平台数据，截至2020年岁尾，涉及目前27家已开业消费金融公司的裁判文书累计量到达98763件，较2019年增长大幅37.36%。此中，涉诉最多的前三家公司别离是海尔消费金融、中银消费金融和中邮消费金融，涉及那三家的裁判文书数量别离达26513件、15262件、12363件，超同业均匀程度。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文指出，相较此前一些饱受争议的“灰色”贷后办理手段，消费金融公司更多地采纳主动诉讼仲裁的体例，那也申明了司法催收正成为消费金融公司贷后办理、风险控造的重要手段。

1月11日，杭州互仲科技结合开创人庄德健向时代周报记者暗示，除了司法诉讼之外，仲裁调整亦可促成两边化解纠纷，削减对司法资本的挤占，“相信仲裁调整会成为金融机构贷后处置的一种重要体例”。

涉诉案件过度集中

时代周记者不完全统计，消费金融公司涉及的近10万件司法案件中，超越60%属金融告贷合同纠纷，超越20%属告贷合同纠纷案件施行，后者属于申请强迫施行诉讼案。

从数量上看，2020年消费金融公司法令诉讼量呈现大幅增长，较2019年增加26861件。此中，2020年金融告贷合同纠纷和告贷合同纠纷案件施行别离到达62412件、20163件，同比增长34.20%和100.27%。

值得留意的是，海尔消费金融2020年法令诉讼量达26513件，较2019年增长233.45%，数量远超第二位中银消费金融的11251件，且案件次要集中在山东地域。那也间接拉高了山东此类诉讼案件的数量。

数据显示，海尔消费金融在山东省的法令诉讼达26399件，占比99.57%。

业内人士阐发称，那次要与海尔消费金融在山东省已成立互联网审讯系统有关。

据比来中国银行业协会发布的《中国消费金融公司开展陈述（2020）》（下称《陈述》）显示，海尔消费金融在互联网法院诉讼保全获得打破，该公司与本地法院结合搭建互联网审讯系统，第一期批量立案1375件，并已全数审结。通过一键立案，一键排期停止发诉，庭审完毕主动生成判决书并加盖法院印章。

庄德健向时代周报记者暗示，如今批量拿到法令生效文书已经不是问题，在2019年31家仲裁委一共处置20余万件线上仲裁案件，有法令科技公司一天最多时候能处置1.8万件案子，大大降低仲裁成本，且不占用司法资本，且更有效。

时代周报记者留意到，中银消费金融持续三年法令诉讼量维持在1万件以上。数据显示，2018D2020年，中银消费金融法令诉讼别离为11460件、19773件和15262件，法令诉讼涉及全国25个省和曲辖市。

此前，中银消费金融曾回复媒体称，因抵押类产物的特征，关于不良资产的核销必需通过诉讼流程完成，因而在营业体量增长的同时，诉讼工做也会按照需求等比例上升。

同时，中银消费金融还不断被业内称为“盈利王”。2017年，中银消费金融实现净利润13.75亿元，排名消费金融行业榜首；2018年，其净利润下滑59.35%，缩减至5.59亿元；2019年，中银消费金融盈利才能得到加强，同比增长17.89%至6.59亿元。财政数据显示，中银消费金融2020年上半年净利润仅为1.01亿元，光环不再。

司法催收还须打破施行难

时代周报记者留意到，2016D2020年，涉及中银消费金融的裁判文书合计多达53738份；同期，涉及海尔消费金融和的裁判文书量40465份、中邮消费金融裁判文书量31239份。

多名业内人士向时代周报记者暗示，消费金融公司诉讼纠纷数量激增受多重因素影响。一方面，在经济下行压力之下，告贷人还款才能遭到影响；另一方面，2020年8月末，民间借贷利率司法庇护上限下调，引发部门告贷人以利率超出法令庇护上限为由回绝还款等纠纷。

从2020年岁尾数据来看，在27家消费金融公司中，有19家去年的法令诉讼量呈现增长，此中，海尔消费金融诉讼件数增长最多，较2019年增加18558件，捷信消费金融增加6385件，华融消费金融增加4681件。

快速增长的消费金融诉讼案件，间接关系到消费金融公司的资产清收和利润增长。

财政数据显示，2020年上半年，海尔消费金融实现营收6.8亿元，同比微增0.3%；净利润0.38亿元，同比下降70.31%；总资产94.1亿元，同比下降4.18%。值得存眷的是，近五年其法令诉讼件数别离为5件、1027件、4969件、7951件和26513件。

截至2020年上半年，中邮消费金融净利润仅为0.49亿元，同比下降64.75%。2018年和2019年，中邮消费金融的净利润别离为2.03亿、3.49亿元。近三年法令诉讼件数别离为1件、2件、353件、18520件和12363件。

此前，中邮消费金融曾对外暗示，近年来公司营业持续开展，办事客户数增加，通过司法诉讼手段促进客户回款数量也同步增加，但总体诉讼量属于行业一般程度。

1月11日，一名持久处置债权债务纠纷的律师向时代周报记者阐发，司法催收获为贷后办理的次要体例，是应有之义。此前，小我信息庇护力度不强，暴力催收呈现野蛮开展态势。近年，相关法令律例日渐完美，有助于司法催收安康有效停止。该律师还指出，司法催收还面对施行难问题的困扰。

上述《陈述》提及，消费金融贷款金额往往较小，单笔诉讼效用低、成本高，为有效应对不竭变革的外部催收情况、保障并提拔催收效率，目前已有数家消费金融公司完成了与互联网法院系统的对接（含证据链的上传确认），实现了案件的线上批量受理与审讯。

（本文涉讼数据为不完全统计，仅供参考，不做为其他用处）