央行去年反洗钱惩罚约6.28亿元，大额罚单数量激增

在刚过去的2020年里，反洗钱工做力度不竭加强。

据中国人民银行（以下称“央行”）官网公示的信息，2020全年，央行及其分收机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人停止了反洗钱行政惩罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元，此中机构罚款金额约6.08亿元，小我罚款金额约0.2亿元。

与2019年比拟，2020年反洗钱罚单总笔数上升近25%，“双罚”（机构惩罚+小我惩罚）占比由91%进步至98%。2020年罚款总金额约为2019年的3倍。

大额罚单、“双罚”成为常态

从罚单数额来看，2020年大额罚单数量激增。2020年共有20笔惩罚金额超500万元的大额罚单，约为2019年的7倍。此中，有10笔罚单金额超万万元，惩罚对象次要为银行类金融机构（国有大型贸易银行、股份造贸易银行、农村贸易银行）和付出机构。

同时，“双罚造”比例高达98.18%。据统计显示，2020年被惩罚的417家义务机构及相关责任人中，超越405家机构遭遇“双罚”（机构惩罚+小我惩罚），比率高达98%，小我惩罚金额最高到达71.3万（15人）。

惩罚对象涵盖总分收机构，除了涉及高级办理层、反洗钱主管指导、机构负责人，还涉及法令合规部、风险办理部、运营办理部、管帐结算部等相关负责人以及总审计师。此外，营业部分做为反洗钱第一道防线，因反洗钱工做不到位，营业部分负责人、客户司理等小我惩罚罚单频出。

大额罚单集中于银行与付出机构

据统计，2020年反洗钱行政惩罚次要涉及银行、付出机构、证券和保险四类机构。除保险机构外，其他类型机构的惩罚金额、罚单笔数均有所上升。

从罚单数量与惩罚金额来看，银行类金融机构受惩罚情况仍是最为严峻。各地央行分收机构2020年开出银行类金融机构的罚单共计598笔，占总罚单笔数的82%；惩罚金额约3.3亿元，占总惩罚金额的52%。

此外，因多笔大额罚单（含一笔超6000万罚单，以及一笔过亿的罚单），2020年付出机构惩罚总金额激增，成为第二大受罚主体，惩罚总金额高达2.63亿元，为去年的8倍；惩罚金额占比为42%，略低于银行类金融机构。

客户身份识别仍为首要惩罚原因

需要留意的是，除典型的违规行为以外，在一张惩罚金额超万万的银行机构罚单中，惩罚原因包罗“违背反洗钱办理规定，泄露客户信息”。此外，付出机构在客户身份识别方面的问题照旧凸起，详细包罗未严酷落实特约商户实名造，存在材料不实商户，以及未按规定保留预付卡营业商户材料等。

从罚单数和罚款金额来看，2020年的违规行为排在前三的是“客户身份识别”“未按规定报送大额交易陈述和可疑交易陈述”“为身份不明的客户供给办事”。

“未按规定履行客户身份识别义务”为首要惩罚原因，共涉及547笔罚单，合计涉及惩罚金额约4.3亿元；其次是“未按规定报送大额交易陈述或可疑交易陈述”，共涉及225笔罚单，合计涉及惩罚金额约3.2亿元。

在2020年的733笔罚单中，195笔惩罚是对多项违规行为停止综合惩罚，538笔惩罚是对单项违规行为停止惩罚。

强化反洗钱全方位监管

当前，反洗钱相关律例修订工做正加快推进，反洗钱监管机造正在不竭完美。从趋向来看，风险办理工做逐渐从“规则为本”向“风险为本”改变。

2020年10月25日，中国互联网金融协会按照2019年施行的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐惧融资办理法子（试行）》，发布了《收集小额贷款从业机构反洗钱和反恐惧融资工做指引》，引导从业机构施行监管规定，明白了开展反洗钱应当遵照的一些操做性标准。

2020年12月31日，央行发布了《金融机构反洗钱和反恐惧融资监视办理法子（修订草案收罗定见稿）》，向社会公开收罗定见。此次《修订草案》包罗总则、反洗钱内控和风险办理、反洗钱监视办理、法令责任和附则，共5章40条。次要内容包罗新增金融机构反洗钱内部控造和风险办理工做要求、完美监管对象范畴、完美反洗钱监管办法和手段等方面。

陪伴着新冠肺炎疫情的冲击，反洗钱的传统工做形式也变得多样化。在多重困难下，《反洗钱法》修订也在稳步推进。相关监管法子的制定进一步反映了2021年监管意向和工做思绪，显示出监管立志于进步反洗钱监管有效性和机构反洗钱工做程度的勤奋与决心。

跟着监管强化金融机构反洗钱的各项监管评估要求，普华永道中国金融业主管合伙人梁国威等人建议，金融机构要重视反洗钱数据治理工做、完美客户尽职查询拜访机造、搭建定造化机构洗钱风险评估系统。针对识别出的固有风险，开展相对应的控造办法有效性评估，确保实正发现风险办理破绽，并及时完美控造办法，实现从“规则为本”向“风险为本”改变。

文中数据及图表来自普华永道。

记者 于晗

编纂 韩业清