新年第一件大事！

新年快乐老铁们，刚去看了温暖的抱抱，做为沈腾铁粉诚恳说片子还不错，最大的亮点是此次配角兼导演是常远，就是之前每次在高兴麻花片子里演娘炮的阿谁，内容就不剧透了，值得一刷。

一年就那么晃晃悠悠的过去，回到家翻开付出宝看了眼2020年的年度账单，那开销

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几乎太小了，谁让我是个每月500就足够花的好汉子呢

对了，每年岁首年月我俩城市对上年做一次家庭财政梳理，把资产、出入啥的都统计一遍，不晓得你们有那个习惯没有，做那事其实也十分简单，只需要借助两张家庭财政表格就能够实现。

喏，你们做也能够，详细表格我间接分享下：

1、家庭资产欠债表

第一张，就是家庭资产欠债表。做一张家庭资产欠债表，重点是梳理清晰本身的家庭财富及欠债情况。

就像看企业财报一样，我们只要一眼看去，就能清晰本身的财政情况。

那里举个Z先生的例子：

有了那个表之后，我们就能够通过简单数据计算，得出当前的资产设置装备摆设情况能否合理，好比房产投资占比、欠债程度等（文末能够获取表格）。

接着来看第二张表，现金流量表。

家庭资产欠债表其实不能反映一些动态目标，因而我们要需要弥补一张现金流量表，它能够反映收入与开收的情况。

现金流入次要包罗工资收入和投资理财收入两部门，现金流出则包罗按揭还款，日常消费，信誉卡还款等。

若是你算出来本年净现金流量为负，那就危险了，你成了月光族。

2、财政目标

做了那些表之后，怎么看呢？

有六个目标，能够用来反映家庭资产的安康度。

1.家庭偿债才能目标

资产欠债率=欠债/总资产

资产欠债率用来反映家庭欠债能否平安以及综合还债才能的强弱。

资产欠债率范畴在0~1之间，因为年轻家庭起头都要面对巨额房贷的压力，因而早期资产欠债率都很高，60%以内都是一般现象。

但跟着年龄增长，资产欠债率也将逐渐下降，若是50岁快退休了资产欠债率仍然在60%以上那就不一般了。

太高太低都不合理，那时能够按照资产欠债率做出恰当的调整。

2. 家庭应急才能目标

应急偿债才能=活动资产/月收入

活动资产以货币基金、立异银行存款为主，一般活动资产要连结在月开收的3-6倍之间，用于应对告急情况。

因为活动资产收益率低，因而不宜太多，若是手头有较高额度的信誉卡或者花呗、借呗额度，应急偿债才能以至能够低至1-3倍。

3.家庭财政自在度

财政自在度=投资理财收入/月收入

那个目标若是远大于1，那么已经实现财政自在了，那就是我们所神驰的人生巅峰嘛，财政自在度当然是越高越好。

要想增加理财收入，尽量要多持有一些生息资产。好比具有不变分红才能的股票、信任理财、能够租赁的地产和商铺、企业股权等等。

本年股市行情好，良多人买基金实现了50%以上的收益，但不克不及间接拿那个做为固定的投资理财收入，究竟结果市场不成能年年那么好。

所以建议是把基金、股票的持久回报率自行折算成年化10%摆布比力合理

不管若何，若是生息资产不断是0，那就是一辈子打工的命了。

4.家庭财政欠债率

财政欠债率=利钱收入/月收入

那个目标在0.4以内最适宜，利钱收入是每个月要开销的刚性收入，若是财政欠债率太高，就会严峻压缩生活量量，要尽快降低响应的欠债。

5.家庭储蓄率

家庭储蓄率=净现金流入/总收入

那个目标越高申明越会存钱，有的人是0以至是负数，就申明消费习惯很有问题，是不是太败家了？仍是工资低的可怜？总得想个法子去处理，否则就得做一辈子月光族。

6.财产增值目标

财产增值目标=生钱资产/总资产（除去自住房产外）

我把股票、股票基金、股权、商铺和非自住房产那类资产零丁划分为高风险品种，在尺度普尔象限图里，它们属于“生钱”资产。

行业内有一个风险投资比例“80-年龄”的说法，也就是好比你30岁，那么能够投资股票、房产那类高风险资产的占比能够到达50%，若是是50岁，那么响应那类资产占比就最好是30%以内。

财产增值目标越高，申明投资气概越激进。

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下载表格后，输入根底数据，家庭的财政情况以及调整建议会主动跳出来：

详细就不深度解读了，各人有时间也停止一次自查吧。

留意不要留言“模板”了，是去公家号界面发

表格做的不斑斓请自行DIY，勿喷。