银保监会重磅发声！七大热点问题都谈了

来源：中国银保监会

问题一：近期有报导称一些银行互联网存款产物从互联网平台上纷繁下架，遭到普遍存眷，请问银保监会对此有何观点？别的，《贸易银行互联网贷款办理暂行法子》施行了半年摆布，情况若何？

答：贸易银行推进存款办事线上化，在必然水平上有利于进步金融办事效率。但在理论中也表露出一些风险隐患，出格是贸易银行与非自营的第三方收集平台合做销售存款过程中存在合规办理不到位、风险办理不审慎、消费者庇护不充实等问题，对此我们停止了标准。银保监会撑持贸易银行在审慎运营、风险可控的前提下开展线上存款营业，并遵照以下原则和要求：

一是对峙依法合规。不管是线下存款，仍是线上存款，贸易银行都应严酷施行《贸易银行法》《储蓄办理条例》等法令律例和相关监管规定，自觉维护公允合作次序。二是强化风险办理。贸易银行应当根据有关监管要求，加强全面风险办理，进步欠债的不变性，对活动性风险停止有效识别、监测和控造。三是庇护消费者合法权益。贸易银行在开展存款营业时，应当加强销售办理，不得损害消费者的知情权、自主选择权等权力。

近日，银保监会会同人民银行研究草拟了关于标准贸易银行通过互联网开展小我存款营业的标准性文件，根据问题导向、有序标准、防控风险的思绪，鞭策该项营业平稳安康开展，有关情况将适时向社会公布。

别的，为撑持贸易银行践行普惠金融，满足居民和小微企业的融资需求，同时引导贸易银行合规审慎开展互联网贷款营业、防控风险，银保监会于2020年7月印发《贸易银行互联网贷款办理暂行法子》。《法子》明白了互联网贷款小额、短期的原则，抵消费类小我信誉贷款授信设定限额，防备居民小我杠杆率快速上升风险，并在资金用处、贷款付出、风险数据与模子、消费者权益庇护等方面提出监管要求。

关于社会普遍存眷的合做机构办理问题，《法子》提出了一些针对性要求，包罗：一是严酷合做机构准入办理。要求贸易银行成立全行同一准入机造，分层分类实行名单造办理，根据适度分离原则审慎选择合做机构。二是明白合做协议内容。合做协议应表现风险与收益相婚配原则,明白合做范畴、操做流程、各方权责、收益分配、风险分管等事项。三是压实银行本身的风险办理主体责任。要求贸易银行独立施行授信审批、合同签定等核心风控环节，核心风控不得外包给合做机构。此外，关于与合做机构配合出资发放贷款营业形式，要求贸易银行加强集中度风险办理，把与合做机构配合出资发放贷款总额纳入限额办理，对单笔贷款出资比例实行区间办理。

《法子》施行一段时间以来，银保监会及时催促指点贸易银行对拍照关要求，加强整改落实，目前已在合做机构办理机造建立、提拔风险办理独立性等方面获得必然效果。下一步，银保监会将抓好《法子》的贯彻落实，加大监视查抄力度，推进贸易银行互联网贷款营业安康开展。

问题二：关于当前互联网平台开展的收集小额贷款营业，请问下一步有什么监管方面的考虑？

答：近年来，部门互联网平台开展了收集小额贷款营业，在办事小微企业和个别工商户等方面阐扬了积极感化，但也存在公司治理不健全、操纵数据垄断谋求特殊利益、诱导过度借贷、融资杠杆过高档问题。

近期，银保监会、人民银行公开发布了《收集小额贷款营业办理暂行法子（收罗定见稿）》，总的原则和标的目的已根本确定，我们将按照收罗定见情况对《法子》做修改完美后适时发布。

收集小额贷款从业机构要按照《法子》的总体要乞降精神做好自查和整改。一是自查自纠违规行为。对自查中发现的各类违法违规问题，严酷根据有关法令律例及相关要求主动纠正和处置。二是标准和整改营业。按规定开展助贷和结合贷款，遵守出资比例有关要求。制止诱导告贷人过度欠债、多头借贷。依法合规对外融资，将融资杠杆控造在合理范畴内。三是掌握力度和节拍。新增营业要按新的法子和精神开展，存量营业要稳妥有序整改。四是庇护消费者合法权益。不增加客户融资成本，不降低客户办事量量和尺度，撑持实体经济开展。

问题三：前段时间，银保监会出台了《互联网保险营业监管法子》，请问下一步银保监会关于互联网保险监管还有哪些详细行动？

答：为标准互联网保险营业，有效防备风险，庇护消费者合法权益，提拔保险业办事实体经济和社会民生的程度，2020年12月14日，银保监会发布《互联网保险营业监管法子》，将于2021年2月1日起施行。

《法子》发布后，各界高度存眷，业表里都有较好反应，遍及认为《法子》贯彻了中央加强金融监管、防备金融风险的要求，有助于标准互联网保险营业、鞭策保险业供应侧变革、促进保险业高量量开展。

《法子》既防备营业风险又促停止业立异。详细来看：一是厘清营业素质，明白持牌运营要求，有效标准营业运营行为。二是标准营销宣传，防备销售误导，帮忙消费者选择适宜的保险产物。三是细化办事尺度，有效庇护消费者权益。四是提出针对性要求，标准互联网企业代办署理保险营业。五是明白负面清单，消弭灰色地带，冲击不法运营。《法子》按照市场现实设置了过渡期，要求保险机构对照整改，保障营业和市场平稳过渡。

下一步，银保监会将抓紧停止宣传培训，开展执法查抄，促进《法子》落地收效。跟踪研究互联网保险范畴新问题，普遍听取各方面定见建议，及时出台配套政策，逐渐构成立体化的互联网保险轨制系统，鞭策互联网保险持续安康开展。

问题四：近年来，金融范畴数字化开展较快，许多互联网平台企业都开展了类似的小贷、保险、理财等营业，请问监管部分持什么立场？若何加强迫度建立？

答：数字经济正史无前例地改动人类的消费和生活体例，金融范畴数字化转型面对严重机遇和挑战。科技与金融深度交融，扩大了金融办事笼盖面，提拔了金融办事效率，进步了风险防控程度。同时，金融数字化快速开展也带来了收集平安、市场垄断、数据权属不清、消费者权益庇护等方面的问题，影响市场公允和金融不变。关于金融科技开展，银保监会一贯对峙既鼓舞立异又坚守风险底线的立场，掌握好立异与监管的动态平衡。

比来中央金融办理四部委再次约谈蚂蚁集团并公布了重点内容，强调的凸起问题和整改要求，不只是个性的，也有必然的遍及性。建议所有互联网平台都要对照自查，及早整改。出格是涉及收集小贷、保险、理财、信任等营业的机构，更要抓紧，监管部分随后会摆设查抄。我们想再强调几点：

一是金融立异必需在审慎监管的前提下停止。金融立异必需有利于办事实体经济、有利于便当人民群寡消费生活、有利于防备风险、有利于庇护投资者合法权益。要对峙办事实体经济和人民群寡的素质要求，使金融科技成为助推国内国际双轮回的重要力量。

二是严酷落实监管。所有金融活动必需依法全面纳入监管，持牌运营，坚定避免违规监管套利。能够有必然的过渡期，但总的标的目的不会改动。必需坚定鼓舞公允合作、强力废除垄断、避免本钱无序扩张，及时严酷惩罚违法违规行为。对“伪立异”“乱立异”严厉冲击，对各类违法违规行为“零容忍”。

三是对各类主体一视同仁。依法庇护产权，弘扬企业家精神，激发市场主体活力和社会缔造力。依法平等庇护国有、民营、外资等各类所有造企业产权和自主运营权，依法庇护企业家合法权益，以公平监管维护公允合作。

四是实在维护金融不变和金融平安。要处置好金融开展、金融不变和金融平安的关系，确保金融立异在审慎监管的前提下停止，牢牢守住不发作系统性风险底线。

我国金融科技应用总体走在世界前列，法令律例和风险监管没有现成经历能够借鉴。对金融科技监管，必需对峙依法合规原则，贯彻法治精神，完美监管系统，补齐轨制短板，不竭适应金融数字化转型的开展趋向，加强监管办法的针对性、适用性和可操做性。

问题五：本年以来银保监会稳步推进高风险中小金融机构处置。有概念认为，那些机构风险的次要根源在公司治理。请问银保监会是若何鞭策金融机构加强公司治理的？

答：低效的公司治理确实是当前我国银行保险机构尤其是诸多中小机构风险事务的次要根源。次要问题有：一是部门国有机构党建工做虚化弱化，党的指导与公司治理未能实现有机交融。二是部门机构股权构造不通明，股权代持、隐形股东问题较为凸起，股东行为越位错位，有的大股东间接干涉机构运营，对董事会和高管层停止幕后把持，通过违规联系关系交易停止利益输送，肆意侵犯机构利益。三是董事会运做不标准，部门非施行董事存在不克不及、不敢或不肯履职的现象，少数董事的独立性和专业性严峻欠缺。四是信息披露不标准，对包罗消费者在内的利益相关者权益庇护不敷。

银保监会高度重视公司治理监管，对峙将健全公司治理做为鞭策银行保险机构强化风险防控、实现高量量开展的重要抓手。针对当前公司治理范畴存在的凸起问题，本年银保监会次要开展了以下工做：

一是发布《健全银行业保险业公司治理三年动作计划（2020-2022年）》，系统提出了三年内公司治理监管和变革的蓝图，根据标本兼治、分类施策、统筹推进的原则规划各项重点工做。

二是加速填补公司治理监管束度短板。研究造定可供银行保险机构配合遵照的同一的公司治理原则。针对大股东行为、联系关系交易、薪酬扣回、董事监事履职评价等若干重点问题，别离造定专项监管规造。成立银行保险机构股权办理不良记录系统。

三是组织开展笼盖全数贸易银行和保险机构的初次公司治理监管评估。从党的指导、股东治理、董事会治理等8个维度停止综合评级，评级成果做为监管部分施行分类监管的重要根据。

四是开展股权和联系关系交易专项整治“回头看”及“本钱不实和股东不实”排查，笼盖4600余家法人机构，查处股权违规问题3000多个。分两批次向社会公开违法违规情节严峻的47家股东名单。

下一步，银保监会将以习近平新时代中国特色社会主义思惟为指点，认实落实中央经济工做会议精神，对峙加强党对金融工做的全面指导，对峙完美现代金融企业轨制，持续深化党的指导与公司治理的有机交融，出力加强股东行为监管与违规联系关系交易整治，标准董事会、监事会、高管层等治理主体的履职行为，严酷信息披露，加强利益相关者权益庇护，鞭策银行业保险业率先落实《二十国集团/经合组织公司治理原则》，奋力构建中国特色银行业保险业公司治理机造。

问题六：不法集资严峻损害人民群寡亲身利益，社会各界十分存眷。请问银保监会在防备和处置不法集资方面次要采纳了哪些办法，效果若何？

答：不法集资是典型的“无照驾驶”行为。近年来，互联网成为不法集资繁殖蔓延的重点范畴，各类打着金融科技、金融立异灯号的不法集资不时冒头，棍骗性和隐蔽性更强，风险扩散速度更快、危害更大。党中央、国务院高度重视、同一摆设，各地、各有关部分主动出击、坚定整治，获得明显效果。

一是体系体例机造愈加健全。各地党委、政府把防备和处置不法集资工做纳入重要议事日程，实在担负起主体责任，处非指导小组工做机造已实现省、市、县三级全笼盖。行业主管监管部分各司其职，多方联动、齐抓共管的工做格局根本构成。

二是法令轨制建立获得严重停顿。2020年12月21日，《防备和处置不法集资条例（草案）》已经国务院常务会议审议通过。《条例》做为第一部专门标准不法集资防备和处置工做的行政律例，关于将防备和处置不法集资工做纳入法治化轨道，尤其是赋权处所政府、强化行政处置、构成工做合力意义严重。

三是严重风险隐患得到有力化解。各地判断查处了“团贷网”“善林金融”“信和系”“温商贷”等严重收集不法集资案件。2018年以来，全国共冲击处置不法集资案件1.5万余起，涉案金额1.1万亿元，一些积累多年的隐患得到稳妥化解，一批久拖未决的案件得以有序处置。

四是“以网治网”的监测预警系统初步构成。体例发布《全国不法集资监测预警系统建立规划（2020-2022年）》，建成全国不法集资监测预警平台，清理违规告白资讯信息266万余条，线上线下、联防联控的“天罗地网”初步成形。

五是人民群寡风险防备意识不竭加强。持续8年组织开展防备不法集资宣传月活动，品牌效应不竭凸显。持续3年在央视黄金时段和高铁、地铁等挪动传媒以及新媒体投放公益告白，进步广阔群寡对不法集资的警觉性和辨别力。

颠末集中整治，打非处非工做博得战略主动，不法集资风险总体可控，但形势仍然严峻复杂。根治不法集资是一项系统工程，既要打赢攻坚战，也要打好耐久战。下一步，将重点抓好以下工做：一是连结高压严打态势，严厉冲击各类“无照驾驶”行为。二是抓住《条例》施行契机，落实各方责任，强化行政处置，鞭策关隘前移，实现打早打小。三是强化科技赋能，加快搭建全国监测预警“一张网”。四是依靠群寡群防群治，引导群寡自觉抵抗、主动远离不法集资。五是鞭策构成全社会、全行业、全生态链防控治理长效机造，加快消化存量，坚定遏造增量，有效管控变量，全力维护人民群寡财富平安和社会大局不变。

问题七：本年以来，美国屡次根据其国内法令，片面对我公民和法人实体施行造裁，与此同时，我们看到美方金融机构对来华投资开展连结着兴旺势头。请问银保监会若何对待？

答：美国根据其国内法令，片面对我公民和法人实体施行造裁，违背了国际法和国际关系根本原则。主权不容会谈，核心利益也不成能让步。我们对此绝不认可，绝不承受。美所谓造裁办法在中国内地和香港出格行政区都不具备法令效力。我们坚决维护国度主权、平安和开展利益，坚决撑持金融机构依法合规开展营业，为包罗香港和内地公民在内的所有客户供给公允优良的金融办事。

过去一年里，我们坚定贯彻党中央、国务院扩大对外开放的决策摆设，银行业保险业都有一批新引进的外资机构落地，此中相当一部门是美资机构，并且有的还设立了独资企业或控股企业。中美两国在金融范畴的合做十分普遍，两国企业和人民都从中受益极大。不变的中美关系不只契合两国人民底子利益，并且是国际社会的配合等待。我们希望美方相向而行，秉承不抵触不合错误抗、彼此尊重、合做共赢的精神，鞭策中美关系安康开展，配合维护国际金融市场的不变。

万水千山老是情，点个 “在看” 行不可！！！