哪家银行的保本理财产品收益最高，最可靠？

根据银监会2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的规定，要求金融机构对资产管理产品实行净值管理，打破刚性赎回，即不允许银行发行新的保本理财产品。给现有保本理财一个过渡期，2020年前全部清算。所以你去银行买保本理财产品，不一定能买到。如果在新规出台前没有已经上报审批的保本理财产品，目前只能购买非保本理财产品。

最高回报对于保本理财产品，所有银行的风险分类水平应该差不多，一般是R1水平。总的来说收益率差不会很大，因为都是投资同类型的目标产品，最大偏差一般不会超过0.3个百分点，主要在于银行超额收益的分配。

例如：假设银行对保底理财产品的预期收益率为3.5%；当最终收益率低于3.5%时，银行仍会收取管理费，剩余收益交给客户；当预期收益率高于3.5%时，银行扣除管理费并支付给客户3.5%的收益率后，剩余超额收益一般仍会计入银行的管理费(如下图所示，是工行某理财产品超额收益的描述)。

因为银行投资有很多经验和体会，其实对于保本理财来说，我们一般都知道最终的具体收益率在哪里(很多保本理财产品都是固定收益产品)，所以如果银行赚的少，就会设定更高的预期收益率。给客户；相反，如果银行想赚更多，就会设定更低的预期收益率(这样超额收益就是银行的)。

和存款一样，小银行的竞争力比大银行弱，所以一般来说，小银行为了获得客户，给出的预期收益率会比大银行略高。

至于哪个最高？具体值不能给你。以2017年为例，银行业理财产品数量达到9.35万件，发行方数百家，理财产品在第一期发行，每期收益率会略有变化。这个根本不能算。只能说，小银行的整体金融收益率会略高于大银行。

同等条件下，大银行更靠谱，因为大银行在投资团队、投资经验、投资平台等方面都远远优于小银行。但如果是在不同的条件下，就要看产品的风险水平，风险水平越低越可靠。

例如，工行和北京银行同时销售一款R3级理财产品。显然工行更靠谱；但是，如果工行发行R3产品，北京银行发行R1产品，北京银行在银行理财产品中的排名无疑会更安全。