去银行买理财，应该买什么样的产品？

银行理财作为一种大众理财产品，可谓各大银行老少皆宜的理财产品。老年客户为了稳定，更愿意购买低风险的银行融资。风险承受能力强的客户更愿意尝试银行推出的新把戏。

银行融资的种类越来越多。怎样才能买到既有利可图又适合自己的产品？今天，我们会给你一些提示。

以前说起现在的理财，首先想到的是余额宝和各种宝贝货币基金。现在不得不说，部分银行推出了需求融资T 0产品，收益率已经超过货币基金。

从风险的角度来看，目前的理财是一种低风险的理财产品，所以大家都注重收益率。

目前余额宝七天年化收益率已经跌破2.3%。当然，如果仔细选择，还是可以选择几个7天年化收益率2.7%~2.8%的商品基地。

目前银行推出的理财类似于商品基础，收益率每日波动，但收益率普遍高于商品基础。目前银行需求融资七天年化收益率为2.8%~3.5%。

有人不得不说：银行需求产品收益率高于商品基数，为什么还有人愿意买商品基数？因为，银行目前理财的门槛比较高，一般是1万元起，但是对商品基数没有门槛，1元也可以投资。

根据定期理财的普及程度，3-6个月的中短期理财最受银行客户青睐。据统计，10月份新发行的封闭式净值理财产品中，有49.42%是3-6个月到期的产品。

的确，3-6个月的银行融资，收益率3.8%~4.5%，是一种既有盈利能力又有流动性的好的金融产品。

我们发现在同一个银行，投资周期较长的正规理财，比如6-12个月的产品，其实收益率比3-6个月的产品高很多。

不同银行之间的正规理财，收益率差异更大。根据理财产品的平均收益率：

城市商业银行、股份制商业银行、四大国有银行、外资银行

还有一个有趣的点是，城市商业银行理财产品的收益率是受地区影响的。比如东北地区金融发展相对落后，融资成本居高不下，存款利率和理财收益率在国内处于上游水平。

结构性存款结构性存款是一种有趣的产品。结构性存款是银行存款，但属于特殊的银行存款。

结构性存款=存款的金融衍生品，即“低风险、低收益、高风险、高收益”的组合。

因此，结构性存款往往被视为银行融资。

结构性存款分为预期最高收益率和到期收益率。期望收益率给我们一个收益率的范围，可能达到的收益率上限就是期望最大收益率。到期收益率是我们产品到期时的实际收益率。

到期收益率一般小于或等于预期最高收益率。根据相关数据，真正达到预期最佳收益率的产品很少。过去10月，结构性产品的平均到期收益率为3.35%。因此，我们不应被结构性存款的预期最高回报率所迷惑。

以前人们买银行理财产品，都是“所见即所得”。当时理财产品有固定的回报率，买了就能知道到期能拿多少。

随着银行理财产品的升级，越来越多的净值理财产品推出，我们购买的理财产品开始以浮动收益为主。

随着年底的临近，相信近期银行理财的收入会略有增加，可以多加关注，选择适合自己的产品。