晓得《沉思录》那本书很偶尔华鼎担保。在读《穷查理宝典》时发现，芒格提到了古希腊斯多葛主义的人物。那一学派强调在外部世界的动乱和紊乱中寻求心里的安然平静，用心里的必定与外现的美德去敬神，而不是流于外在的形式，强调遵照天然宇宙的法例，逃求理性，远离权利物欲和虚名。那让我联想起《易经》中的那句话：“天行健，君子以自暴自弃；地势坤，君子以厚德载物。” 从萌芽、开展到兴旺繁荣，再到如今默不出声、苦苦煎熬，短短几年光景，P2P行业即将迎来人生更大的存亡抉择，站在一个资深投资人的角度来看，P2P的汗青任务已经完毕了。 每一个经济体都有其自有的生命周期，327国债事务，四川汇通担保，华鼎担保危机，河北融投，e租宝，快鹿，中晋等，每一个事务背后都是老苍生的血汗钱付诸东流，存亡瓜代的繁荣灭亡不只是财产的从头分配，也是国度债务危机的覆灭和不变经济的手段。而现在的监管情况已将绝大大都P2P平台逼向绝境。 一、经济情况欠好，大量僵尸企业丛生 今天的投契者和P2P投资人其实都应该感激僵尸企业，恰是那些庞氏融资者让投契者在短期获利。 僵尸企业，望文生义，就是不再具有生命力，无法偿付债务，只能靠借新还旧苟延残喘的企业。那些企业的一个配合点就是现金流无法了偿利钱，只能借新还旧，债务以复利指数增长。 自去年以来，经济情况下行已为群众公知，实体盈利才能下降，民间借贷的高利钱一定加重企业的债务。因为庞氏融资者对活动性的刚需，加上资产价格的快速上涨，活动性在大量放水的情况下反而被从实体经济中挤出，被庞氏融资者吸走，推高资产价格，从而按捺实体经济，进一步加剧经济的萧条。 如许一来，一些原来一般的企业可能被僵尸拉下水，也酿成僵尸。僵尸步队逐步变大。 金融素质兴旺实体衍生物，实体不可金融怎么兴旺。互联网金融的宝宝们操纵惊人的运营手段敏捷募集资金加杠杆抄底实体，然良多实体企业并没有外表那么完美，虚高的泡沫，最末将击穿平台底线。 2、所谓的风控手段，并没有跳出传统思维 在见识过良多诸如：大数据、场景、8维风控模子等风控专业术语之后，做为一个老投资人不能不服气他们遣词造句的才能。 到今天为行，几乎所有平台的风控手段都是模仿传统金融机构而来，实则并没有几立异。在圈内一些所谓的风控大牛，专家们，他们多是民间高利贷从业者或者是传统金融机构的二三线不入流的员工，甚者有些更是银行黑名单系统里面的人。 一方面P2P公司本身风控才能单薄，风控人员道德风险较高；另一方面上不了征信系统，意味着企业的违约成本几近为0 ，所以那也培养了行业内2000多家平台跑路灭亡，当然地道为骗而骗的平台不在此列。 一个资深行业从业者告诉笔者：行业过期坏账率现实情况都在10%以上有的平台以至更多，而0过期，0坏账也许比一个笑话愈加好笑，明明本身想哭，却迎着阳光笑得很残忍。 笔者其实不相信那些所谓的风控手段回比具有多年实操和试错经历的银行，小贷等金融机构，虚高的逼格支持不起过期坏账做为基石的P2P泡沫。 3、合规成本较高 从近期的监管定见来看，行业合规成本也许较高。笔者曾经说过，整个监管定见充实表现了监管层显贵化，赤色化的思绪，关系本钱和人民币本钱在定见面前将停止凸显。 据笔者领会，就银行存管而言，银行也对P2P平台设置了诸多限造。P2P平台要对接银行存管根本要满足如下五大根本前提：工商办理部分注册注销并领取营业执照、处所金融监管部分存案、工信部电信营业运营答应、自己具备营业办理、运营操做、稽核监控和风险控造等相关轨制，监管部分要求的其他前提； 一个行业从业者告诉笔者：银行存管除了要满足以上5大根本前提之外，还在其它处所加重平台成本，充值提现手续费进步，存管银行的办事费遍及高于第三方付出，某些银行还需要第三方出具考察陈述，某些银行还需要平台先预存几百万，当然那中间天然会涉及开发周期，以及中间的手艺对接等问题，成本大大增高。 P2P平台若是不停止资金调用，实做到逐个对应，笔者觉得其实是很难盈利的，行业的诸多平台目前都处于盈亏困难或者或多或少带有轻细的旁氏，因而合规之路遥遥无期。 4、前进无门，撤退退却无路，关门打狗趋向已经构成 在笔者看来，此次监管定见问世之后，将会招致平台退无可退。 前进无门基于合规成本太高，即便勉强合规，但是基于本身资本、才能有限，也将会促使平台在合规后如风中残烛一般朝不保夕。 撤退退却无路是基于本年的监管定见，本次监管定见是四部委结合发布，仅次于更高法，若是到明年还不克不及根据细则施行，良多都间接进入违法红线，是被经侦，仍是被政府清理，我们都不克不及确定。但是能够确定的就是，那个行业已经到了潮流褪去方知谁在裸泳的残酷境界，进来容易，想进来就由不得你。 关门打狗趋向已经构成，就看洪七公的打狗棒落在谁的身上。 5、两极平安，中间巨危 说了那么多做为投资人天然要关心，如斯情况之下按照什么趋向去选择平台投资会比力平安，在那里笔者给各人粗略的说一下标的目的，起首是两级平安，那么什么叫两极平安？ 两极就是指行业内有实在布景的大平台和有实在布景的小平台，前者基于本身实力和资本，集团化拆分，让新的主体申请金融派司，躲避大额资产的限造，迎合监管。 后者基于公司布景和成交量不大，风险相对可控，其一、不会遭到监管层的过度存眷，究竟结果关门打狗，消化债务，太小了对经济没什么感化，其二、合规或者清盘都是能够轻松实现，后路并没有堵死。 何为中间巨危？ 在本钱疯潮的助推下，业内的诸多平台在前几年或多或少有电商化开展的过程，然幸运儿末归是少数，大量的平台并没有实现本身的本钱之梦，反而因为没有方案的运营扩张和关于风控的不在意，招致如今良多居于中间的平台早早的开启了旁氏运营，只是严峻水平的区别。 6、深思 行业履历野蛮，如今正在面对关门打狗一样的清洗，一方面实体经济欠好，五毛党需要跑路，灭亡来消化债务，不变经济，另一方面天做孽犹可恕，自做孽不成活，笔者认为，将来90%的平台都将会消逝，而消逝的主力都是居于中游的平台。说到那里就让笔者想到了本年比力热门的讨论：中产陷阱，向上无路，向下委屈，最初只能眼睁睁的看着本身的财产被一双手暗暗地偷走做者：放纵的风
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