拿走不谢！《智能金融时代——银行业转型白皮书》发布

人工智能年代现已来临，在银职业，人工智能技能现已融入到哪些场景？银职业在转型过程中，如何拥抱科技，然后愈加"才智"、赢在未来？

日前，中国银职业协会东方银职业高档办理人员研修院金融科技实验室联合百融金服职业研讨中心一起推出《智能金融年代——银职业转型白皮书（2019）》（以下简称“白皮书”）。上述备受业界重视的问题，均可以在白皮书中找到颇具价值的数据与剖析。

请重视百融大数据（ID：bairongjinfu），后台回复：“智能金融年代”，取得研报。

白皮书剖析指出，银职业在经历了线下网点（1.0）、ATM机（2.0）、智能手机（3.0）阶段后，跟着人工智能(AI)、实际增强(AR)、语音辨认设备、穿戴智能设备、无人驾驶、5G通信、区块链等创新式技能手段开展和普及，现已进入4.0年代。从现在来看，人工智能在银行4.0年代的使用首要包含智能风控、智能付出、智能投顾、智能营销和智能客服。白皮书聚焦于上述五个范畴，将人工智能的使用与局限性进行深度解析。

人工智能在风控方面的使用优势首要体现在两个大的方面：风控流程功率和信贷审阅准确性。风控流程功率包含降低批阅成本（包含人工和其他）的一起提高批阅功率（例如从日审100单提高至日审10,000单），而信贷审阅准确性则是指经过大数据使用带来的更准确评估客户危险的办法。

白皮书聚焦于人工智能在全体信贷风控流程中使用较为老练的技能，以及首要化解的职业痛点。具体而言，人脸辨认、联系网络图谱、智能机器人以及底层模型运用是现在信贷流程比较典型技能东西，且除了人脸辨认首要运用在贷前准入以外，其他三类技能都贯穿整个信贷流程。

联系网络在银行风控中的使用，是白皮书阐释的重要内容之一。白皮书指出，除了此前对于申请人相关信息异常的追踪以外，现在信贷组织面临的较大挑战是辨认团案与中介。基于联系网的团伙诈骗手法多样、成团敏捷、潜伏期隐蔽性强，而黑中介则比团案愈加隐蔽。白皮书主张金融组织，经过人工智能技能构建反诈骗的团案模型，利用规则视图快速挑选、聚类剖析，辅佐反诈骗人员更直观地调查危险。而在贷后流程中，联系网络可帮忙组织进行失联客户召回。

近年，智能机器人也开端进入银职业场景傍边，白皮书对此进行了深化剖析。在贷前、贷中的风控流程中，智能语音机器人可以起到批阅和回访的效果。例如在人工电核批阅对申请人进行回访的模拟中，智能语音机器人可经过特定的流程进行借款人身份和借款状况核实。

图表 机器人回访审阅流程样例

材料来历：百融行研中心收拾

值得一提的是，跟着Auto Machine Learning技能的日益鼓起与完善，模型自练习渠道亦被提高至相当重要的位置，可助力金融组织在没有任何模型练习经历的条件下，快速、高效地完成风控模型练习与风控系统搭建。白皮书亦在这一范畴进行了深化的盘点与剖析。

图表 模型自练习渠道流程

材料来历：百融行研中心收拾

白皮书指出，除智能风控之外，智能付出、智能投顾、智能营销和智能客服也将令银行愈加“才智”，这将是未来银职业的开展趋势之一，亦是致胜的关键所在。

白皮书主张，银行向三个方向发力。首要，银行在相应的信息技能以及互联网技能的基础上，嵌入人工智能新使用，和谐银行与客户在销售、营销和效劳上的交互，然后提高其办理方式，向客户供给创新式的个性化的效劳。经过数据深挖、价值开掘、智能触达等方式，终究完成吸引新客户、保存老客户以及将已有客户转为忠实客户。其次，经过人工智能提高风控流程功率，降低批阅成本，并对底层数据综合处理后，全面评估客户危险。第三，在付出场景、智能客服等方面，人工智能均有广阔的使用场景。

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企业介绍：

百融金服成立于2014年3月，是一家利用人工智能、风控云、大数据技能为金融职业供给客户全生命周期办理产品和效劳的智能科技使用渠道。

作为较早涉入金融信息效劳范畴的企业之一，百融金服凭借效劳银行等金融组织的职业先入优势、以及超强的大数据处理和建模才能，为信贷职业用户供给包含营销获客、贷前信审、贷中管控以及贷后办理在内的客户全生命周期产品和效劳；为保险职业用户供给精准营销、存量客户办理以及个性化产品定制等产品和效劳。

百融职业研讨中心是百融金服所属研讨组织，凭借公司线上线下交融的多维海量数据、效劳银行等金融组织的丰厚经历以及超强的大数据处理和建模才能，高度靠近工业开展实践，深度整合国内外研讨力量，不断构成高水平研讨成果，为企业、工业和整个国民经济的转型升级供给智力支持，“因为专业、所以杰出”。